鄂府辦發(fā)〔2024〕25號
各旗區(qū)人民政府，市直各有關(guān)部門：
經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將鄂爾多斯市市場監(jiān)督管理局制定的《鄂爾多斯市“暖商?！表椖繉嵤┓桨浮忿D(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真組織實施。
鄂爾多斯市人民政府辦公室
2024年4月11日
鄂爾多斯市“暖商保”項目實施方案
鄂爾多斯市市場監(jiān)督管理局
為貫徹黨中央、國務(wù)院支持個體工商戶發(fā)展系列政策措施和自治區(qū)黨委、政府相關(guān)部署要求，全面落實《促進個體工商戶發(fā)展條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第755號）、《自治區(qū)小微企業(yè)個體工商戶三年成長計劃》（內(nèi)政辦發(fā)〔2023〕30號），探索通過市場化手段降低和分散個體工商戶經(jīng)營風險，提供兜底保障，提振發(fā)展信心，進一步推動個體工商戶持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合我市實際，制定本方案。
一、指導(dǎo)思想
深入貫徹落實黨的二十大精神和習近平總書記關(guān)于支持個體工商戶發(fā)展的重要指示精神，認真落實中央、自治區(qū)及我市重要決策部署，聚焦個體工商戶經(jīng)營困難和發(fā)展訴求，解決制約發(fā)展瓶頸，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，不斷激發(fā)個體工商戶的市場活力，實現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量和效益雙提升。
二、實施原則
（一）堅持普惠共享、應(yīng)保盡保。為個體工商戶定制“1+N”保險保障服務(wù)?！?”指由政府出資為全市登記在冊且正常經(jīng)營的個體工商戶提供綜合性、普惠性保險保障套餐；“N”指個體工商戶根據(jù)自身經(jīng)營發(fā)展需求，自愿自費投保的保險保障內(nèi)容。對政府提供的普惠性保險保障，個體工商戶無需辦理任何投保手續(xù)，“免申即享”，直接參保，應(yīng)保盡保；個體工商戶自費投保項目，按照相關(guān)要求自行辦理投保手續(xù)。
（二）堅持尊重規(guī)律、合法合規(guī)。遵循“自主經(jīng)營、自負盈虧”的市場規(guī)律，堅持依法依規(guī)、程序合理、合規(guī)經(jīng)營，充分發(fā)揮商業(yè)保險在經(jīng)濟發(fā)展中的穩(wěn)定兜底作用，支持個體工商戶持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營、健康發(fā)展。
（三）堅持保障民生、助力紓困。全面落實《自治區(qū)小微企業(yè)個體工商戶三年成長計劃》（內(nèi)政辦發(fā)〔2023〕30號）要求，將“暖商保”項目作為解決個體工商戶困難的重要舉措，對保險責任內(nèi)的保險事故應(yīng)賠盡賠，促進全市個體工商戶持續(xù)健康發(fā)展。
三、項目內(nèi)容
按照政府主導(dǎo)、多方參與、市場運作、規(guī)范管理的工作要求，由市市場監(jiān)督管理局、市財政局、國家金融監(jiān)督管理總局鄂爾多斯監(jiān)管分局、各旗區(qū)人民政府依職能分工負責，做好項目組織實施、監(jiān)督管理工作。
（一）項目名稱
項目名稱為“暖商?！薄?/font>
（二）參保范圍
依法依規(guī)登記注冊且住所（經(jīng)營場所）在鄂爾多斯境內(nèi)、正常經(jīng)營的個體工商戶。
（三）保險期限
保險合同生效之日起一年。
（四）保費標準
保單生效期間內(nèi)登記在冊正常經(jīng)營個體工商戶每戶150元，由市、旗區(qū)兩級人民政府承擔。其它單項保險項目由個體工商戶自愿自費投保。
（五）保費來源
1.應(yīng)付保費計算方式：保單生效期間內(nèi)的個體工商戶實有量×活躍度（根據(jù)統(tǒng)計部門第五次全國經(jīng)濟普查核查數(shù)據(jù)測算為56.41%）×保費標準=全市應(yīng)付保費總額。
2.參照鄂爾多斯市第五屆人民代表大會第三次會議審議通過的《鄂爾多斯市2024年度預(yù)算草案》關(guān)于市以下財政事權(quán)和支出責任規(guī)定比例，由市、旗區(qū)兩級財政按比例分級承擔：第一檔準格爾旗、伊金霍洛旗，市級分擔20%，旗級分擔80%；第二檔鄂托克旗、烏審旗、鄂托克前旗，市級分擔30%，旗級分擔70%；第三檔東勝區(qū)、達拉特旗，市級分擔50%，旗級分擔50%；第四檔杭錦旗、康巴什區(qū)，市級分擔80%，旗級分擔20%。
（六）保費支付
“暖商?！北ｋU保障項目由市市場監(jiān)督管理局負責統(tǒng)一投保，市市場監(jiān)督管理局根據(jù)保費計算方式及市、旗區(qū)兩級財政分擔比例，測算確定市本級及各旗區(qū)負擔的保費金額，各級財政部門按負擔金額向同級市場監(jiān)管部門下達預(yù)算，各級市場監(jiān)管部門通過國庫集中向保險機構(gòu)支付保費。
（七）保險責任
政府普惠性保險保障按照保險合同約定，對投保個體工商戶營業(yè)場所或生產(chǎn)區(qū)域內(nèi)發(fā)生的營業(yè)中斷經(jīng)濟損失、經(jīng)營財產(chǎn)損失以及依法應(yīng)由個體工商戶承擔的從業(yè)人員和第三者人身傷亡、第三者財產(chǎn)損失賠償責任提供保險保障。承保范圍及承保限額、具體承保條件、保險責任及免責條款等以市市場監(jiān)督管理局與保險公司簽定的保險合同約定為準。
政府普惠性保險保障
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保障 項目 |
保障范圍 |
賠償限額 |
免賠額 |
備注 |
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累計賠 償限額 |
單次賠 償限額 |
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持續(xù)經(jīng)營保障 |
商戶營業(yè)中斷或經(jīng)營困難造成的間接損失，因自身經(jīng)營能力或者市場競爭造成的除外。 |
3萬 |
132元/天 最長180天 |
無免賠 |
連續(xù)中斷三天起賠。132元/天，最長180天。（以鄂爾多斯市月最低工資標準1980元，每月平均營業(yè)15天計算） |
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經(jīng)營財產(chǎn)損失 |
約定營業(yè)場所或生產(chǎn)區(qū)域，因意外事故（盜竊、火災(zāi)、爆炸等）或自然災(zāi)害（暴雨和洪水等）造成用于營業(yè)的自有或租用房屋建筑及室內(nèi)（外）財產(chǎn)、裝修、存貨等標的直接損失。 |
40萬 |
20萬/戶/次 限賠2次 |
200元 |
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從業(yè)人員人身傷亡 |
約定的營業(yè)場所或生產(chǎn)區(qū)域內(nèi)，個體工商戶依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動過程中，因意外事故造成從業(yè)人員人身傷亡。 |
一個 保期 限賠 2次 |
20萬/人/次 |
無免賠 |
住院津貼日賠償金額標準以鄂爾多斯市月最低工資標準1980元，每月30天，折合每天66元計算。以實際傷亡人數(shù)為準。 |
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第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失 |
約定的營業(yè)場所或生產(chǎn)區(qū)域內(nèi)，個體工商戶依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動過程中，因意外事故造成第三者人員人身傷亡或者財產(chǎn)損失。 |
一個 保期 限賠 2次 |
人身傷亡 20萬/人/次； 財產(chǎn)損失10萬/次 |
無免賠 |
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個體工商戶自費投保的保險保障按照合同約定，對投保個體工商戶營業(yè)場所或生產(chǎn)區(qū)域內(nèi)發(fā)生的食品安全、機器損失、貨物運輸和環(huán)境污染賠償責任提供保險保障。承保范圍及承保限額、具體承保條件、保險責任及免責條款等以個體工商戶與保險公司簽定的保險合同約定為準。
個體戶自愿自費投保保障
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保障 項目 |
保障范圍 |
賠償限額 |
保費 |
備注 |
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累計賠償限額 |
單次賠償限額 |
免 賠 額 |
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食品安全責任險（食品類個體戶專屬） |
約定的生產(chǎn)經(jīng)營場所內(nèi)從事食品生產(chǎn)、經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，非因被保險人故意違法行為導(dǎo)致食品安全事故，造成消費者或者其他第三者人身損害或財產(chǎn)損失。（包括問題食品鑒定費用、受害人健康檢查費、法律費用等） |
一個 保期 限賠 2次 |
10萬元/次 |
無 免 賠 |
148元/戶 |
醫(yī)療費0.3萬/人/次。法律費用2萬/次，并在每次賠償限額外賠償。 |
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機器 損失險 |
約定的經(jīng)營場所內(nèi)由于工作人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善，以及超電壓、超負荷、超運轉(zhuǎn)、額外壓力、電短路、電弧、電熱、電流滲漏、電線接觸或其他包括閃電的電氣現(xiàn)象所致的機器設(shè)備、電器設(shè)備或電子儀器裝置和機器內(nèi)的電子和電器部件本身的損失。 |
一個 保期 限賠 2次 |
5萬元/次 |
無免賠 |
100元/戶 |
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貨物運輸險交通運輸業(yè)個體戶專屬 |
交通運輸行業(yè)的個體工商戶的車上貨物，因遭受本項目承保的保險事故造成車上貨物的損失, 屬于本項目的財產(chǎn)損失保險責任，保險人按照約定負責賠償。 |
一個 保期 限賠 2次 |
5萬元/次 |
無免賠 |
100元/戶 |
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環(huán)境 污染 責任險 |
在約定的經(jīng)營場所內(nèi)，由于發(fā)生突發(fā)的、不可預(yù)見的意外事故引起污染或玷污 (但不包括核污染、核輻射) 導(dǎo)致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時，應(yīng)由個體工商戶承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人負責賠償。任何源于同一意外事故引起的連續(xù)的或一系列的污染和玷污損失的發(fā)生時間應(yīng)以這一意外事故首次開始發(fā)生的時間為準。 |
一個 保期 限賠 2次 |
5萬元/次 |
無免賠 |
100元/戶 |
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（八）實施期限
“暖商?！表椖繉嵤┢谙迺憾槿辏磕臧茨晖侗?。承保當年可根據(jù)上一年度運行情況和個體戶經(jīng)營情況，適當調(diào)整完善保障方案。
（九）風險減量服務(wù)
建立風險減量服務(wù)機制，保障“暖商?！表椖坑行嵤?。按照保險合同約定比例，從保費總額中計提風險減量服務(wù)費用，依法依規(guī)按程序據(jù)實列支。
風險減量服務(wù)費應(yīng)用范圍及要求：
1.用于參保個體工商戶的事故預(yù)防工作；用于保險保障期間內(nèi)定期對投保商戶進行安全生產(chǎn)、職業(yè)病防治等相關(guān)宣傳教育培訓，風險辨識、評估和安全評價，事故隱患排查，應(yīng)急預(yù)案編制和應(yīng)急救援演練及其它有關(guān)事故預(yù)防工作。
2.風險減量服務(wù)費要專款專用，不得挪用、擠占，不結(jié)余不轉(zhuǎn)存。市市場監(jiān)督管理局和國家金融監(jiān)督管理總局鄂爾多斯監(jiān)管分局共同監(jiān)督風險減量服務(wù)費用的使用和管理。
（十）項目實施
1.保險經(jīng)紀機構(gòu)
（1）市市場監(jiān)督管理局采用公開招標的方式，招選1家具備資質(zhì)條件、服務(wù)質(zhì)量良好、經(jīng)營能力較強的保險經(jīng)紀機構(gòu)提供“暖商?！表椖康谋ｋU經(jīng)紀服務(wù)。中標周期三年。
（2）保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)在保險經(jīng)紀合同中列明具體服務(wù)內(nèi)容及資費標準，為投保人或被保險人提供包括但不限于擬定投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠、風險減量、風險評估、風險管理咨詢、保險公司履約管理及服務(wù)監(jiān)督等服務(wù)項目在內(nèi)的保險經(jīng)紀服務(wù)。
（3）保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)在承保機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展“暖商?！表椖勘ｋU經(jīng)紀業(yè)務(wù)。在我市轄區(qū)內(nèi)未設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當指定專人負責跟蹤實施本項目。
2.承保機構(gòu)
（1）市市場監(jiān)督管理局遵循公平、公正、公開原則，采用“共保體”模式，通過公開招標方式，招選3—5家承保能力強、服務(wù)質(zhì)量好、業(yè)務(wù)網(wǎng)點多、有良好風險管理和充足償付能力的保險機構(gòu)作為“共保體”成員，其中投標得分最高的為主承保機構(gòu)。中標周期為三年，保險合同按年度分別簽訂。根據(jù)上年度服務(wù)運行情況，適當調(diào)整“共保體”成員應(yīng)承保份額。
（2）承保機構(gòu)應(yīng)在保險合同中列明服務(wù)明細，為投保人及被保險人主動提供風險減量服務(wù)，豐富風險減量服務(wù)措施，協(xié)助投保人及被保險人開展多維度風險管理活動，最大程度降低可能的風險損失。
（3）承保機構(gòu)應(yīng)當依法依規(guī)開展保險業(yè)務(wù)，提供風險減量服務(wù)應(yīng)當據(jù)實列支有關(guān)費用，不得用于與“暖商?！表椖繜o關(guān)的其它經(jīng)營活動。
（4）發(fā)生保險事故，承保機構(gòu)應(yīng)當及時開展查勘定損工作。對屬于保險責任的，及時履行賠償義務(wù)，最大限度保障被保險人合法權(quán)益。
（十一）技術(shù)支持
“暖商保”項目通過建立信息管理平臺實施項目管理。信息管理平臺由主承保機構(gòu)負責搭建及運維，相關(guān)費用由“共保體”成員機構(gòu)分擔。參與各方可依據(jù)各自職責提出開發(fā)需求，并設(shè)定相應(yīng)管理權(quán)限。平臺建成后，投保人或被保險人可實現(xiàn)線上查看保障方案，并完成投保、理賠等全流程操作。市市場監(jiān)督管理局和承保機構(gòu)在依法依規(guī)、保證數(shù)據(jù)安全的前提下，通過平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、檔案管理等目標。平臺及數(shù)據(jù)所有權(quán)歸市市場監(jiān)督管理局所有。
四、工作機制
（一）制定服務(wù)標準。保險經(jīng)紀機構(gòu)提供保險經(jīng)紀服務(wù)應(yīng)符合《中華人民共和國保險法》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定。承保機構(gòu)在金融監(jiān)督管理部門指導(dǎo)下，制定涵蓋保險業(yè)務(wù)全流程的服務(wù)標準，明確承保、風險減量、理賠等重要環(huán)節(jié)的服務(wù)考量評價，暢通反饋通道，持續(xù)提高服務(wù)水平。服務(wù)質(zhì)量評價作為下一年度考量承保機構(gòu)的重要指標之一。
（二）設(shè)立服務(wù)電話。設(shè)立統(tǒng)一服務(wù)電話，為投保人及被保險人提供保險方案咨詢、保單查詢、理賠、投訴處理等服務(wù)。
（三）開展客戶回訪。市場監(jiān)督管理部門定期或不定期開展客戶回訪并向承保機構(gòu)反饋。承保機構(gòu)應(yīng)當在約定時間內(nèi)對反映問題或服務(wù)需求作出回應(yīng)，采取措施落實解決。問題和服務(wù)訴求解決情況作為下一年度考量承保機構(gòu)的指標之一。
五、工作要求
（一）提高政治站位，強化部門協(xié)作。充分發(fā)揮個體工商戶“就業(yè)蓄水池、社會穩(wěn)定器、共同富裕生力軍”作用，將“暖商?！表椖繉嵤┘{入重點工作，不折不扣貫徹落實相關(guān)決策部署。建立由市人民政府分管副市長任組長，市場監(jiān)管、財政、金融監(jiān)管、各旗區(qū)人民政府及保險經(jīng)紀機構(gòu)、承保機構(gòu)等單位為成員的“暖商?！表椖繉嵤┕ぷ鲄f(xié)調(diào)機制，強化統(tǒng)籌調(diào)度，定期研判、跟蹤問效，確?！芭瘫！表椖柯涞匾娦?。
（二）加強資金管理，確保合規(guī)經(jīng)營。市、旗區(qū)兩級市場監(jiān)管部門要加強資金使用監(jiān)督管理和預(yù)算績效管理，依法實施主管部門監(jiān)督。市、旗區(qū)兩級財政部門要做好經(jīng)費保障，確保所需資金按時足額撥付到位，適時開展重點績效評價工作，依法履行財政監(jiān)督責任。金融監(jiān)督管理部門要依法履行監(jiān)督管理職責，監(jiān)督指導(dǎo)承保機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，切實維護投保人及被保險人合法權(quán)益。